Al asegurar tu vehículo, hay diferentes factores y tipos de coberturas de seguro que considerar. Es mucho para digerir, pero es importante considerarlos todos antes de comprar una póliza.
La mayoría de los automóviles que vez en la carretera están cubiertos por una póliza de auto personal. De hecho, muchos estados requieren una póliza de seguro de auto personal para registrar un vehículo. Esto puede variar según el estado, pero casi todos los 50 estados requieren que los conductores tengan una póliza de responsabilidad civil general por daños a la propiedad de otros y lesiones a otros. También son la mejor manera de ayudar a proteger tu vehículo en caso de que algo le suceda, ya sea en un accidente automovilístico o de otra manera.
Hay diferentes tipos de pólizas y coberturas que puedes comprar según lo que tengas sentido para tu situación. Si conduces un vehículo viejo con 150 000 millas, es posible que solo tengas el seguro de responsabilidad civil general requerido por tu estado, pero si tienes un vehículo antiguo en el que invertiste tiempo y dinero en restaurarlo, probablemente lo protegerías con más cobertura. Esto también puede ser cierto según quién sea el conductor principal. Si tienes un conductor adolescente, tu cobertura puede ser diferente que si fueras la única persona que conduce.
Los componentes del seguro de automóvil personal
Hay muchos componentes del seguro de automóvil personal que pueden proveer el tipo de cobertura adecuada según tus necesidades personales. Estos son los distintos tipos de cobertura:
Responsabilidad general civil: Por lo general, se requiere un seguro de responsabilidad civil general si tu estado exige que tengas un seguro de automóvil. El tipo de seguro de responsabilidad civil general y la cantidad mínima que debes tener pueden variar según el estado en el que vives. Si se determina que tienes la culpa en un accidente, el seguro de responsabilidad puede ayudar a cubrir los daños a la propiedad de otra persona como resultado de ese accidente. Hay dos tipos de seguro de este tipo de seguro.
Responsabilidad por lesiones corporales: Esta cobertura ayuda a cubrir las facturas médicas de otra persona si se lesiona en un accidente automovilístico del que eres responsable. Esto puede incluir cualquier atención de emergencia que requieran, o incluso cualquier cita de seguimiento necesaria u otros costos médicos hasta el límite de tu póliza.
Responsabilidad por daños a la propiedad: Esta cobertura ayuda a cubrir los daños a la propiedad de otra persona si se daña en un accidente automovilístico del que eres responsable. Esto puede incluir daños no solo a su vehículo, sino también a la propiedad personal que se dañó hasta el límite de tu póliza.
El seguro de responsabilidad civil generalmente cubre daños y costos médicos para la otra parte, no para ti o tu vehículo si tienes la culpa.
Por ejemplo: Tu hijo adolescente tomó una curva demasiado rápido y golpeó el automóvil estacionado de tu vecino y también causó daños a su cerca. El seguro de responsabilidad civil puede ayudar a cubrir el costo de la reparación del automóvil de tu vecino y su cerca, pero no el automóvil de tu hijo adolescente.
Cobertura amplia de multirriesgo: Esta cobertura puede ayudar a proteger tu vehículo de algunos daños no causados por una colisión. Esto puede incluir vandalismo, incendios, robo o algunos eventos naturales. Si tienes una cobertura de multirriesgo en tu póliza, tu compañía de seguros puede ayudarte a pagar estos daños.
Por ejemplo: Un huracán pasa por tu ciudad y tu carro se inunda causando $4,000 en daños. Tienes un deducible de $800; tu compañía de seguros pagara hasta $3,200.
Colisión: La cobertura de colisión ayuda a cubrir los daños causados a tu vehículo si golpeas otro objeto, ya sea otro automóvil, un árbol o un poste de tráfico. Dado que la cobertura de responsabilidad no cubre tu vehículo en ningún accidente del que seas responsable, la cobertura de colisión ayudará a compensar esa diferencia. La cobertura de colisión ayuda a evitar pagar de tu bolsillo el costo total de estos daños.
Por ejemplo: No notaste que una luz de tráfico se puso roja y comenzaste a frenar demasiado tarde, lo que provocó que chocaras por detrás con el vehículo que tenías adelante. Su automóvil puede estar cubierto por tu seguro de responsabilidad civil, pero el tuyo no lo estará. Tu vehículo sostiene $3,500 en daños. Afortunadamente, tienes cobertura de colisión y tu deducible es de $1,000, por lo que tu compañía de seguros paga $2,500 en daños.
Seguro de Auto Personal sin licencia de conducir
¡En Seguros Avanza ofrecemos seguros de auto ya sea que tengas licencia de los Estados Unidos o no! Dependiendo del estado en el que vives, es posible que debas tener una Matrícula Consular, Pasaporte u otra identificación válida. Sin embargo, no tener una licencia de los Estados Unidor no te descalificará de la cobertura. Para averiguar qué documentación necesitamos para empezar tu póliza con Seguros Avanza, comunícate con uno de nuestros agentes de seguros para obtener una cotización gratuita en nuestro sitio web.
Formulario SR-22
El seguro SR-22 es un formulario especializado obligatorio por orden estatal o judicial. Este tipo de cobertura se emite como resultado de conducir sin seguro de automóvil, o bajo la influencia de drogas ilegales o sustancias controladas y actúa como prueba estatal de que tienes la cantidad mínima de seguro que exige tu estado. La mayoría de los conductores no necesitan tener un seguro SR-22, pero si lo necesitas, ¡podemos ayudarte!
Preguntas frecuentes
Pregunta: ¿Es obligatorio el seguro de automóvil en los Estados Unidos?
Respuesta: Esto depende del estado en el que vives. La mayoría de los estados requieren algún tipo de seguro de responsabilidad civil general, pero si no estás seguro de lo que requiere tu estado, puedes averiguarlo visitando el sitio web del Departamento de Vehículos Motorizados de tu estado.
Pregunta: ¿Qué sucede si no tengo seguro y tengo un accidente?
Respuesta: Hay una variedad de consecuencias que podrías enfrentar en esta situación: si tienes la culpa, se te podría exigir que pagues de tu bolsillo los daños a ambos vehículos, podrías enfrentar repercusiones legales, como una demanda, y se te podría exigir que lleves un SR-22, que es un formulario de verificación especial agregado a tu póliza de automóvil durante varios años que podría aumentar tus primas.
Pregunta: ¿Qué cubre el seguro de auto?
Respuesta: Esto depende completamente de tu póliza de seguro y de cuáles sean tus necesidades personales. Algunos de los tipos de cobertura de seguro se analizan anteriormente. Nuestro centro de conocimiento tiene más información sobre estos y otros tipos de pólizas.
Pregunta: ¿Qué vehículos pueden estar cubiertos por una póliza de automóvil personal?
Respuesta: Las pólizas personales pueden cubrir una variedad de tipos de vehículos, siempre y cuando el automóvil solo se use para fines personales. Si estás utilizando tu vehículo para tu negocio para transportar equipos o viajar entre sitios de trabajo, deberás tener un seguro de automóvil comercial. Has clic aquí para obtener más información sobre el seguro de automóviles comerciales.
Pregunta: ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?
Respuesta: Hay una variedad de cosas que pueden afectar el costo de tu póliza de seguro: tu historial de manejo, la cantidad de conductores y automóviles que quieres asegurados, cualquier cobertura adicional que elijes, la antigüedad y los tipos de automóviles que posees, e incluso los deducibles que elijes. Comunícate con un agente de seguros hoy al 800-718-5127 para obtener una cotización gratis.
Pregunta: ¿Qué conductores están cubiertos por mi póliza?
Respuesta: Puedes asegurar tantos conductores y vehículos como te permita tu póliza, pero es probable que cada conductor y vehículo sea una prima adicional agregada a tu póliza.
Para obtener más información sobre el seguro de automóvil personal y obtener una cotización gratis, llama a un agente de Seguros Avanza al 800-718-5127.
Descargo de responsabilidad:
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