Todos tienen un presupuesto y es importante saber el costo de todo lo que está en tu lista. ¿De qué otra manera sabrás si estás cumpliendo con tus obligaciones financieras? Un elemento importante en tu lista es probablemente el seguro de auto. 

Es posible que tengas muchas preguntas sobre cómo se calcula el precio de una póliza de seguro y qué puedes hacer para obtener un precio bajo. Entonces, ¿cuánto cuesta el seguro de auto por mes? La respuesta se puede encontrar sabiendo cómo una compañía de seguros calcula sus tarifas. Continúa leyendo para informarte sobre qué factores influyen al pago mensual de la aseguranza de tu carro. 

¿El estado en el que vivo afecta el costo de mi póliza de seguro de auto? 

La respuesta es sí. Cada estado tiene sus propias regulaciones y límites mínimos estatales que debe cumplir cada conductor asegurado. Los mínimos requerimientos estatales normalmente son una combinación de dos tipos de cobertura de seguro, cobertura de daños a la propiedad y cobertura de lesiones corporales. 

Estas dos coberturas se utilizan únicamente para compensar a la otra persona involucrada en un accidente automovilístico con tu vehículo. En otras palabras, si tienes la culpa delaccidente, estas dos coberturas se extenderían a la persona que no tuvo la culpa. 

El estado de Texas, por ejemplo, requiere que lleves un mínimo de $30,000 por persona, para lesiones corporales con un máximo total de $60,0000, por accidente, y un mínimo de $25,000 por accidente por daños a la propiedad. Sin embargo, en el estado de Maine, el requisito mínimo por daños a la propiedad es $25,000 por accidente, y el requisito mínimo por lesiones corporales es de $50,000 por persona, con un máximo total de $100,000 por accidente. 

Algunas coberturas son requeridas en varios estados, pero no en otros. La cobertura llamada conductor sin seguro es una cobertura que algunos estados exigen en una póliza de seguro de automóvil. Como referencia, la cobertura de conductor sin seguro se extiende en el caso de que tu o tus pasajeros sufran lesiones en un accidente automovilístico y el otro conductor tenga la culpa. Ese conductor y el vehículo también deben estar verificablemente sin seguro. Esta cobertura normalmente no paga por los daños a tu vehículo. El estado de California hace que la cobertura de conductor sin seguro sea una opción, pero Illinois la exige en todas las pólizas como parte de la cobertura mínima.

¿Qué otros factores se usan para calcular el costo de una póliza de seguro de auto? 

Se utilizan muchos factores para calificar una póliza de seguro, dependiendo del estado, que pueden variar desde tu informe de crédito hasta tu código postal. Estos son algunos de esos factores desglosados: 

• Año, marca y modelo del vehículo: Esta información probablemente esté en la parte superior de esa lista. Cuanto más nuevo y lujoso sea el automóvil, mayor será la prima en comparación con un vehículo estándar de 10 años. Sin embargo, los autos deportivos pequeños pueden tener una prima más alta porque están asociados con un mayor riesgo de accidentes y un mayor riesgo de conducción. 

• Costos de reparación: Los vehículos importados de lujo cuestan mucho más para reparar que un vehículo nacional estándar. Si posees un Mercedes, es posible que debas solicitar una pieza a la fábrica alemana, lo que aumenta el costo de la pieza más el precio de envío. Si tienes un Ford que necesita reparaciones, no es necesario enviar las piezas al extranjero, por lo que las tarifas de envío serán menos costosas. 

• Dispositivos antirrobo: Muchos vehículos son robados y nunca se recuperan. Las compañías de seguros terminan teniendo que emitir pagos muy grandes por vehículos robados, por lo que estos dispositivos ayudan a reducir la prima como una señal de que estás haciendo todo lo posible para evitar que ocurra un robo. 

• Tamaño del vehículo: El tamaño de tu vehículo puede afectar el precio de tu prima porque cuanto más grande sea tu vehículo, más daño puede causar si se ve involucrado en un accidente. Los vehículos más pequeños son menos riesgosos debido a la cantidad de daño que pueden causar. 

• Historial de manejo y tu historial de reclamos: una compañía de seguros quiere saber si eres un conductor seguro comprobando si tienes infracciones de tránsito, como pasarse la luz roja o exceso de velocidad. Si has experimentado muchos accidentes automovilísticos y tienes muchos reclamos de seguros, entonces puedes ser un conductor arriesgado, lo que aumentará el costo de tu prima. 

• Deducibles: Un deducible es la cantidad de dinero que eliges pagar por la reparación de tu vehículo cuando se ve involucrado en un accidente automovilístico. Por ejemplo, si estás involucrado en un accidente de tránsito y el costo de tus reparaciones cubiertas es de $3000 y tu deducible indicado es de $500, entonces tu compañía de seguros pagará $2500 para la reparación de tu automóvil. Si tiene un deducible más alto, como $1000, entonces tu prima será más baja que si tiene un deducible de $250. Generalmente cuanto menos pague la compañía de seguros por tus reparaciones, menor será tu prima. Entonces, esencialmente, cuando eliges un deducible, posiblemente estás eligiendo si está pagando más ahora (en prima) o más tarde (si eliges un deducible alto). 

• Código postal de estacionamiento: El lugar donde resides o donde guardas tu vehículo en el garaje es importante porque si tu código postal tiene muchos reclamos reportados, entonces tu ubicación se considerará un área de alto riesgo. Las tasas de criminalidad también son un factor considerado para el cálculo de tu póliza de seguro de automóvil. No olvides el mal tiempo constante que tu ciudad pueda experimentar. Si vives en un área que tiene muchos desastres naturales que podrían dañar tu vehículo, entonces tu prima puede ser más alta que si vivieras en un área sin desastres naturales anuales. 

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¿Qué otros factores se utilizan para calcular el costo de una póliza de seguro de automóvil? 

Esta pregunta tiene una respuesta larga debido a todos los factores mencionados anteriormente. Podrías tener un pago mensual de $100 porque tienes un historial de manejo excelente, requisitos mínimos estatales bajos, eliges tener solo la cobertura mínima, conduces un vehículo estándar de 15 años y vives en un área donde se aceptan muy pocos reclamos reportados, y el crimen es bajo. 

Sin embargo, ese pago podría aumentar dramáticamente si tienes un vehículo de lujo nuevo, muchos reclamos de automóviles e infracciones de tránsito en tu historial de manejo y/o si te mudas a un código postal de alta criminalidad. La mejor manera de averiguar cuál será tu pago mensual es discutir tu situación con tu agente de seguros. 

La mejor forma de aprender cuanto costara la aseguranza de tu carro, es llamandos hoy mismo al 1-800-716-7814.  ¡No esperes, contáctanos ya! 

Descargo de responsabilidad: Seguros Avanza es el nombre comercial de Infinity Insurance Agency, Inc. Este material es solo para fines de información general. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones y condiciones de la póliza aplicable.